Wykorzystanie otwartej bankowości wzrośnie o 470% w ciągu najbliższych czterech lat, głównie w Europie

Liczba zapytań kierowanych do otwartych interfejsów programowania aplikacji bankowych (API) osiągnie 580 miliardów w skali globalnej do 2027 roku, czyli o 470% więcej niż przewiduje się w tym roku, a motorem wzrostu będą europejscy konsumenci i przedsiębiorstwa.

Według liczb Juniper Research, 70% tych żądań będzie miało miejsce w Europie, która ma najbardziej ugruntowane połączenia API i regulacje dotyczące otwartej bankowości.

Juniper powiedział dziś, że szczególnie w Europie, otwarta bankowość obejmuje więcej usług niż kiedykolwiek wcześniej, w tym karty kredytowe i kredyty hipoteczne.

Współautor badań Nick Maynard wyjaśnił: „Europa przewodziła w zakresie otwartej bankowości i jest przykładem tego, jak podejścia kierowane przez regulatora mogą stymulować innowacje. Jako rynek o ugruntowanej pozycji, tempo wzrostu Europy osłabnie w porównaniu z innymi, ale nadal będzie służyć jako centrum innowacji dla rozwoju otwartej bankowości.”

W 2018 roku brytyjskie banki zostały zobowiązane do wdrożenia regulacji Competition and Markets Authority (CMA) dotyczących otwartej bankowości, co doprowadziło do rozwoju API w bankowości, aby dać konsumentom większą kontrolę nad ich kontami.

Celem końcowym było zwiększenie konkurencji w sektorze zdominowanym przez duże firmy świadczące usługi finansowe. Dane bankowe klientów są udostępniane przez branżę za pośrednictwem interfejsów API, za zgodą klienta, umożliwiając firmom oferowanie produktów dostosowanych do ich potrzeb.

Wszystko zaczęło się od unijnej dyrektywy o usługach płatniczych 2 (PSD2), która weszła w życie w 2017 roku.

Z najnowszych badań wynika, że w ubiegłym roku siedem milionów osób w Wielkiej Brytanii korzystało z otwartej bankowości. Według danych, zgłoszonych do Open Banking Limited (OBL) przez dziewięć banków i towarzystw budowlanych, które musiały wdrożyć funkcjonalność otwartej bankowości, od tego czasu w zeszłym roku przybyło dwa miliony użytkowników.

Podczas gdy otwarta bankowość odnotowała stopniowe przyjmowanie się i rozwój nowego sektora fintech, open finance jako kolejna faza otwartej bankowości pójdzie znacznie dalej. W ramach open finance firmy będą udostępniać dane w ramach większej liczby usług, takich jak kredyty hipoteczne i pożyczki, również za pośrednictwem interfejsów API, oraz oferować produkty i usługi od organizacji zewnętrznych.

Badanie około 800 menedżerów szczebla kierowniczego w firmach finansowych, przeprowadzone przez dostawcę oprogramowania IT dla usług finansowych, firmę Finastra, wykazało, że 85% uważa, że open finance już ma pozytywny wpływ i sprawia, że sektor finansowy jest bardziej nastawiony na współpracę. Większość (80%) uważa, że sektor jest otwarty na współpracę.

Apetyt na rozwój otwartego oprogramowania bankowego w sektorze usług finansowych dodał ostrości i zasobów do otwartej bankowości w Europie.

Na przykład przejęcie duńskiego fintechu Aiia przez Mastercard w 2021 roku było znakiem, że otwarta bankowość wchodzi w nową fazę.

Przejęcie Aiia – wcześniej Nordic API Gateway – za nieujawnioną kwotę nastąpiło na gorącym uczynku po przejęciu przez Visę za 1,8 mld euro szwedzkiego fintechu open banking, Tink, w czerwcu tego samego roku. Obie fintechs są obecnie częścią ogromnych globalnych organizacji finansowych, które mają możliwość zintegrowania technologii otwartej bankowości w każdym zakątku działalności finansowej konsumentów i przedsiębiorstw.

Przejęcie dało Aiia – podobnie jak Tink po przejęciu przez Visę – zasoby do przeniesienia koncepcji, często owianej tajemnicą dla konsumentów i wielu przedsiębiorstw, na nowy poziom.

Czytaj dalej IT dla usług finansowych

• 
  

  Otwarta bankowość w Wielkiej Brytanii na rozdrożu

  

  Przez: Karl Flinders

• 
  

  Siedem milionów osób w Wielkiej Brytanii korzystało z usług otwartej bankowości w 2022 r

  

  Przez: Karl Flinders

• 
  

  Top 10 historii IT usług finansowych z 2022 r

  

  Przez: Karl Flinders

• 
  

  Kolejna faza otwartej bankowości już nabiera tempa

  

  Przez: Karl Flinders